كيفية التغلب على التحديات الثلاثة لبناء خدمات مالية رقمية شاملة

الاستثمار والتمويلاستدامة

المشاركة تعنى الاهتمام

10 فبراير، 2022

لقد أدى الوباء إلى زيادة الطلب بشكل كبير على الخدمات المالية الرقمية العالمية - لكن التأكد من أنها شاملة ليس سوى أحد التحديات التي يواجهها القطاع.

 

By

قائد مشروع ، الابتكار المالي ، المنتدى الاقتصادي العالمي

و

المدير التنفيذي ، مركز كامبريدج للتمويل البديل ، كلية التجارة بجامعة كامبريدج

و

مدير مشارك للأعمال والعمليات ، مركز كامبريدج للتمويل البديل ، كلية إدارة الأعمال بجامعة كامبريدج


 

  • لقد زاد الوباء من الحاجة إلى الخدمات المالية الرقمية - ولكن لا تزال هناك عقبات كبيرة.
  • يتعاون المنتدى الاقتصادي العالمي ومركز كامبريدج للتمويل البديل للعمل على إيجاد الحلول.
  • يعتبر بناء البنية التحتية الرقمية للخدمات المالية هو الأكثر إلحاحًا.

 

أدى جائحة كوفيد -19 إلى تسريع التحول الرقمي لجميع الصناعات تقريبًا. في مجال الخدمات المالية ، أدت عمليات الإغلاق والتباعد الاجتماعي والعمل عن بُعد في معظم البلدان إلى زيادة الحاجة إلى المدفوعات الرقمية والخدمات المصرفية وغيرها من المنتجات للأفراد والشركات لإدارة حياتهم المالية بشكل فعال. ونتيجة لذلك ، فإن الحاجة إلى منتجات مالية رقمية يمكن الوصول إليها وبأسعار معقولة تتجلى بشكل أكبر في السعي لتحقيق الانتعاش الاقتصادي والنمو الشامل والمنصف. عندما تصبح الأعمال التجارية الرقمية هي القاعدة ، لا تزال هناك تحديات كبيرة في تطوير التمويل الرقمي الشامل.

 

على مدى الأشهر العديدة الماضية ، استضاف المنتدى ، بالتعاون مع مركز كامبريدج للتمويل البديل (CCAF) في كلية إدارة الأعمال بجامعة كامبريدج ، سلسلة من الموائد المستديرة الإقليمية التي تركز على تعزيز الشراكات التي تعزز الخدمات المالية الرقمية الشاملة. تغطي أربع مناطق - أفريقيا جنوب الصحراء ، والشرق الأوسط ، وشمال أفريقيا ، وأمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي ، وآسيا والمحيط الهادئ - جمعت كل من هذه الموائد المستديرة قادة من شركات التكنولوجيا المالية (fintech) والمؤسسات المالية الحالية والبنوك المركزية ، المنظمون الماليون ومجتمع التنمية لمناقشة التحديات والفرص الأساسية.

 

لكل منطقة - وبصراحة ، كل ولاية قضائية - سياق فريد يشكل مسار نمو الخدمات المالية الرقمية. ومع ذلك ، كشفت مناقشات المائدة المستديرة هذه أن العديد من أصحاب المصلحة يواجهون تحديات متشابهة للغاية في بلدانهم ومناطقهم لتوسيع نطاق الخدمات الشاملة. كما تم توضيح أن الحلول القائمة على الشراكة والتي تشمل أصحاب المصلحة في القطاعين العام والخاص لديها القدرة على مواجهة العديد من هذه التحديات المشتركة. ثلاثة من التحديات الأكثر شيوعًا التي تمت مناقشتها ، إلى جانب بعض الحلول المحتملة ، هي:

 

1. كيف ينبغي لشركات التكنولوجيا المالية أن تتنقل في المشهد التنظيمي

 

تم تصميم الأنظمة التنظيمية المالية تاريخياً للمؤسسات المالية الكبيرة ، مع نماذج أعمال أكثر رسوخًا وفهمًا جيدًا. تطمح معظم شركات التكنولوجيا المالية إلى العمل بطريقة آمنة ومتوافقة ، ولكن غالبًا ما يكافح مقدمو الخدمات المالية المبتكرون داخل الولايات القضائية الفردية وعبر الحدود لفهم اللوائح ذات الصلة ، ناهيك عن الامتثال لها. في حين أن العديد من المنظمين الماليين قد أدخلوا في السنوات الأخيرة تدابير مثل مكاتب الابتكار وصناديق الحماية التنظيمية ، لا تزال الشركات تواجه في الغالب مجموعة متنوعة من المتطلبات من وكالات متعددة ، إلى جانب عدم اليقين الكبير بشأن التطور المستقبلي للتنظيم. علاوة على ذلك ، تستلزم الأسواق المحلية الصغيرة نسبيًا في العديد من البلدان التوسع في مجال التكنولوجيا المالية على المستوى الدولي ؛ ومع ذلك ، غالبًا ما يتضاعف التحدي المتمثل في فهم المتطلبات التنظيمية والوفاء بها عند العمل في ولايات قضائية متعددة.

 

إذن ما الذي يمكن عمله؟ في كل مائدة مستديرة إقليمية ، أصبح من الواضح أن الحوار المفتوح والتبادل الصريح بين المنظمين والتكنولوجيا المالية هما خطوات أساسية نحو مواجهة هذه التحديات. من خلال الحوار المستمر ، تتاح للجهات التنظيمية الفرصة لفهم التقنيات ونماذج الأعمال التي تقود الابتكار بشكل أفضل ، وتحصل التكنولوجيا المالية على فرصة لمعرفة المزيد حول الأساليب والمتطلبات التنظيمية المحددة ، فضلاً عن فرصة مناقشة كيف يمكن للأطر التنظيمية الحالية أن تخلق عبئًا لا داعي له . لا يعد إجراء حوار منتظم أمرًا رائدًا ، ولكنه يمكن أن يكون فعالًا للغاية في تطوير العلاقات بين المبتكرين والمنظمين التي توجه التنظيم القائم على الأدلة. أشار العديد من المشاركين في المائدة المستديرة إلى منتديات التكنولوجيا المالية للهيئات التنظيمية الوطنية أو الإقليمية ، سواء بشكل شخصي أو عبر الوسائل الرقمية ، كحل منخفض التكلفة وعالي التأثير.

 

الرقم: الخدمات المالية الرقمية هي نظام بيئي معقد وسلس

الخدمات المالية الرقمية هي نظام بيئي معقد وسلس

 

2. كيفية تعزيز محو الأمية المالية والرقمية

 

على الرغم من المكاسب التي تحققت في الشمول المالي والاستيعاب السريع للهواتف الذكية وغيرها من التقنيات ، فإن محو الأمية المالية والرقمية لا يزالان يمثلان حواجز أمام التبني الأوسع والمستدام للخدمات المالية الرقمية. وقد تفاقم التثقيف المالي غير الكافي ، وهو تحدٍ معترف به منذ فترة طويلة في جميع أنحاء العالم ، بسبب عدم كفاية المعرفة الرقمية ، في حين تظهر مخاطر جديدة للمستهلكين من الاستخدام المتزايد للوسطاء والقنوات والأدوات المالية الرقمية. وجد المشاركون في المائدة المستديرة عبر المناطق أن مجموعة من الاستراتيجيات والتدخلات يمكن أن تساعد في توفير الأساس التعليمي اللازم لحماية المستهلكين والمستثمرين بشكل أفضل وتمكين اعتماد أكثر شمولاً واستدامة للخدمات المالية الرقمية.

 

تم تجميع هذه الاستراتيجيات بشكل عام في مناهج "من أعلى إلى أسفل" - عادة ، استراتيجية وطنية تشمل البنك المركزي ، والهيئات التنظيمية ، والسلطات التعليمية ، والمؤسسات المالية ، والتكنولوجيا المالية ، ووسائل الإعلام ؛ و "من أسفل إلى أعلى" ، التي تركز بشكل عام على مقدمي الخدمات المالية الرقمية الأفراد الذين يقومون بتضمين الأدوات التعليمية في تصميم ونشر منتجاتهم وخدماتهم. في كلتا الحالتين ، كان يُنظر إلى الشراكات الفعالة على أنها مفتاح النجاح - بما في ذلك العمل مع مجموعة متنوعة من أصحاب المصلحة عبر القطاعين العام والخاص ، والاستفادة من وسائل الإعلام الموثوقة ، والتعاون الوثيق مع منظمات المجتمع المدني - لإنشاء محتوى تعليمي ملائم وجذاب وتفاعلي و التجارب التي تعالج الفجوات الملحة في كل من محو الأمية المالية والرقمية.

 

3. كيفية تطوير البنية التحتية المالية الرقمية

 

ربما كان التحدي الأساسي الذي تم تحديده عبر المناطق هو الحاجة إلى تطوير بنية تحتية رقمية أكثر ملاءمة للغرض لتمكين توفير خدمات مالية رقمية قابلة للتطوير من قبل كل من شركات التكنولوجيا المالية والشركات المالية على حدٍ سواء. تشمل البنية التحتية المالية الرقمية المكونات التكنولوجية الأساسية مثل الشبكات المتنقلة وشبكات النطاق العريض لدعم التوصيلية ؛ بالإضافة إلى الهوية الرقمية ومعايير البيانات والبروتوكولات اللازمة لتهيئة العملاء وتمكين المعاملات وحماية الخصوصية.

 

يعد تطوير البنية التحتية للاقتصاد الرقمي أمرًا حتميًا عبر الصناعة وعلى مستوى المجتمع ، وبالتالي يتطلب جهودًا متضافرة من الحكومات ومقدمي التكنولوجيا وبناة البنية التحتية ومجموعات أصحاب المصلحة داخل النظام الإيكولوجي للتمويل الرقمي. الجهود في هذا المجال كبيرة ، بما في ذلك المنتدى تحالف EDISON، التي تزرع شراكات حول الإدماج الرقمي بين القطاعين العام والخاص. ومع ذلك ، يمكن عمل الكثير من خلال إقامة شراكات تعاونية ومبتكرة تركز على تطوير البنية التحتية المالية الرقمية الوطنية والإقليمية والعالمية.

 

تتحدث هذه التحديات عن النظام البيئي المعقد والمرن الذي تعمل فيه الخدمات المالية الرقمية. إن التعامل مع التحديات من وجهة نظر النظام الإيكولوجي هذا ، والذي يشمل جميع مجموعات أصحاب المصلحة الرئيسيين من كل من القطاعين العام والخاص ، أمر ضروري لتحديد أنواع الحلول القائمة على الشراكة للتعامل معها بشكل أفضل.

 

خلال العام المقبل ، سيواصل المنتدى و CCAF عقد مجموعات عمل منبثقة عن هذه السلسلة من الموائد المستديرة الإقليمية لتوسيع وتعميق نماذج الشراكة الحالية. يتطلب الانتعاش الاقتصادي الشامل قطاع خدمات مالية رقمية مزدهر ومستدام - وهذا يتطلب منا جميعًا أن نلعب دورنا في تكوين شراكات مبتكرة لمواجهة التحديات المشتركة.

 

تم نشر هذه المقالة في الأصل من قبل المنتدى الاقتصادي العالمي ، في 21 ديسمبر 2021 ، وتم إعادة نشرها وفقًا لـ Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International Public License. يمكنك قراءة المقال الأصلي هنا. الآراء المعبر عنها في هذا المقال هي آراء المؤلف وحده وليست من WorldRef.

 


استكشف خدمات WorldRef لتتعلم كيف نجعل عمليات عملك العالمية أسهل وأكثر اقتصادا!

خدمات للبائعين  |  خدمات للمشترين  |  المصادر الصناعية المجانية   |  خدمات القوى العاملة  |  حلول الصناعية  |  خدمات توظيف القوى العاملة  |  خدمات مقاولات القوى العاملة  |  خدمات إيفاد القوى العاملة